بیمه عمر، زیرشاخه بیمه اشخاص و نوعی سرمایه‌گذاری بلندمدت دارای پوشش‌های بیمه ای است. بیمه گزار با پرداخت ماهانه مبلغ مشخص یا … ، تحت پوشش بیمه عمر و سرمایه‌گذاری قرار خواهد گرفت. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، ریسک های فوت، از کارافتادگی، برخی از بیماری‌های خاص و نقص‌عضو را پوشش می‌دهد.
بیمه عمر و سرمایه گذاری که در اصطلاح بیمه ای به آن بیمه مختلط یا بیمه زندگی (life insurance)گفته می شود.
قبل از توضیح جزئیات و شرایط مختلف بیمه عمر، بهتر است اصطلاحاتی که در این بیمه به کار می‌رود توضیح داده شود.
بیمه‌گر: بیمه‌گر، شرکتی است که فرد متقاضی را تحت پوشش بیمه عمر قرار می‌دهد.
بیمه‌گذار: شخصی که فرآیند خرید بیمه عمر را انجام داده و حق بیمه را پرداخت می‌کند بیمه‌گذار نامیده میشود.
بیمه‌شده: کسی که تحت پوشش قرار میگیرد و فوت یا حیاتش شرط اصلی برقرار بودن بیمه عمر است. بیمه‌گذار و بیمه‌شونده می‌توانند یک نفر باشند، اما گاهی شخصی فرد دیگری را بیمه می‌کند. برای مثال فرزند خردسال خود را بيمه عمر کرده و حق بیمه‌هایش را پرداخت کند.
ذینفع: شخصی که از سوی بیمه‌گذار تعیین میشود تا پس از فوت بیمه‌شده، سرمایه بیمه عمر را دریافت کند.
سرمایه فوت: مبلغی است که در صورت فوت بیمه‌شده، شرکت بیمه متعهد میشود به ذینفعان پرداخت کند.
سرمایه حادثه (سرمایه فوت ناشی از حادثه): در صورتی که بیمه‌شده بر اثر حادثه فوت کند، سرمایه‌ای بیشتر از سرمایه فوت به ذینفعان او تعلق میگیرد.
ضریب تشکیل سرمایه: این ضریب در شرکتهای مختلف متفاوت است. ضریب تشکیل سرمایه، بر حق بیمه سالیانه اعمال شده و سرمایه فوت را تعیین می‌کند. برای مثال اگر سالیانه ۶۰۰ هزار تومان حق بیمه عمر پرداخت شده و ضریب تشکیل سرمایه ۲۵ برابر باشد، سرمایه فوت بیمه گذار ۱۵ میلیون تومان خواهد بود.
حادثه: در تعریف شرکت بیمه، حادثه عبارتست از هر اتفاق ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده بیمه‌شده اتفاق افتاده و منجر به جرح، نقص عضو، از کار افتادگی و یا فوت بیمه شده میشود
طبق تحقیقات شرکتهای بیمه بین المللی کسانی که خود را تحت پوشش های متنوع بیمه عمر قرار می دهند، امکان ابتلاع به همان عوارض را در خود کاهش می دهند ؟ زیرا بخاطر رفع عوامل آن دغدغه از آثار منفی آن در امان می مانند.
غرامت امراض خاص
این پوشش محدود به بیماری‌های خاصی مانند انواع سرطان، سکته قلبی و مغزی، عمل قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن است. در تمامی شرکتهای بیمه، این 5 بیماری بعنوان امراض خاص لحاظ میشوند و این امراض تحت پوشش آن‌ها قرار دارد. اما نحوه عملکرد این شرکت‌ها در مواردی متفاوت است. بعنوان نمونه، برخی شرکتهای بیمه از میان تمامی این امراض، تنها هزینه یک بیماری را پرداخت میکنند و درصورتی که بیمه‌گذار در طول قرارداد خود به دو بیماری از این پنج مورد دچار شود، نمی‌تواند از هر دو آن‌ها خسارت دریافت کند.
بنابراین در صورتی که این پوشش برای شما اهمیت بالایی دارد، برای انتخاب بهترین بیمه عمر می‌توانید از بیمه‌بازار مشاوره دریافت کنید.
نقص عضو کلی و جزئی در اثر حادثه
. این پوشش اضافی را می‌توانید در بخش محاسبه‌گر بیمه عمر بیمه بازار بعنوان یکی از پوشش‌های اضافی بیمه عمر انتخاب و محاسبه بیمه عمر را دوباره انجام دهید. در صورت بروز حادثه، با تائید پزشک معتمد شرکت بیمه، در صورت نقص‌عضو کلی و جزئی، بیمه‌گذار میتواند تا ۱۰۰ درصد سرمایه فوت عادی را دریافت کند.
معافیت از پرداخت حق‌بیمه عمر در صورت ازکارافتادگی دائم بر اثر حادثه
در صورت از کار افتادگی بیمه‌گذار، چنانچه پوشش معافیت و دریافت مستمری در صورت ازکارافتادگی را خریداری کرده باشد، فرد میتواند علاوه بر دریافت مستمری یا غرامت از کارافتادگی، از ادامه پرداخت حق بیمه‌ها معاف گردد. بنابراین، اگر بیمه‌شده بر اثر حادثه به‌طورکلی ازکارافتاده شود، در واقع نتواند به شغل فعلی خود ادامه دهد، دیگر نیازی به پرداخت حق بیمه عمر ندارد. در صورتی که نیاز به مشاوره بیشتر برای خرید بهترین بیمه عمر دارید، می‌توانید از بیمه بازار بصورت رایگان مشاوره بیمه عمر دریافت کنید.
دریافت مستمری در صورت ازکارافتادگی
در صورتی که به دلیل از کارافتادگی شخص از پرداخت حق بیمه معاف شود، نه تنها سالیانه حق بیمه به شرکت پرداخت نمی‌کند، بلکه میتواند بین ۱ تا ۳ برابر آخرین حق بیمه پرداختی خود را سالیانه مستمری دریافت کند.
پرداخت هزینه‌های پزشکی در صورت بروز حادثه
این پوشش به منظور تامین هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه ارائه میشود. در صورت بروز حادثه و بستری شدن در بیمارستان، هزینه‌های پزشکی بیمه‌گذار پرداخت میشود. برای دریافت این پوشش، لازم است که پوشش فوت ناشی از حادثه را دریافت کرده باشید. سقف دریافتی این پوشش متناسب با شرکت بیمه انتخابی میتواند متفاوت باشد. در صورت نیاز به کسب اطلاعات بیشتر، از بیمه‌بازار مشاوره بخواهید.
فوت بر اثر حادثه
با انتخاب این پوشش، در صورت فوت بیمه‌شده بر اثر حادثه، مبلغی بین ۱ تا 4 برابر سرمایه فوت طبیعی به‌اضافه‌ی سرمایه اصلی به بازماندگان وی پرداخت میشود.
در واقع از یک نوزاد یک روزه تا یک فرد ۷۰ ساله می‌توانند بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را دریافت کنند.
حق بیمه عمر تا حد زیادی به دلخواه فرد بیمه گذار تعیین میشود. شرکتهای مختلف بیمه حداقل و حداکثر مبلغ حق بیمه ماهیانه را تعیین میکنند و شخص میتواند به دلخواه خود مبلغ مورد نظر را انتخاب کند. معمولا حداقل این مبلغ حدود ماهیانه ۵۰ هزار تومان است. اما توجه داشته باشید این مبلغ مستقیماً بر مبلغ سرمایه فوت اثر خواهد گذاشت.
نکته دیگری که در مورد حق بیمه عمر باید به آن توجه داشت، این است که میتواند سالیانه درصدی افزایش بر آن اعمال شود. این درصد نیز حدودا در بازه ۵ تا ۲۵ درصد، به انتخاب بیمه‌گذار قابل تعیین است.
به سرمایه فوت نیز میتواند سالیانه افزوده شود. اما بهتر است میزان افزایش آن نصف افزایش سالیانه حق بیمه باشد.
یه عرفی تو میزان حق بیمه وجود داره که می گه شما می تونید 10 درصد از درآمدتون سرمایه گذاری کنید.
برای خرید آگاهانه بیمه عمر، کافی است در سایت بیمه ملت سال تولد و حق بیمه موردنظر را وارد کنید. پس از آن صفحه مقایسه بیمه عمر در شرکتهای مختلف برای شما نمایش داده میشود. پس از بررسی گزینه‌های مختلف، می‌توانید بیمه مورد نظرتان را انتخاب کرده، سفارش خود را آنلاین ثبت کرده و خرید بیمه عمر را انجام دهید. بیمه‌نامه شما صادر شده و رایگان به آدرس دلخواهتان ارسال میشود.
حق بیمه میتواند به صورت سالیانه، شش ماهه، چهارماهه، سه ماهه، دوماهه و یا ماهیانه پرداخت شود. بیمه‌گذار میتواند با توجه به ترجیح خود یکی از روش‌های پرداخت حق بیمه عمر را انتخاب کند.
راه‌های پرداخت حق بیمه عمر نیز در شرکتهای بیمه مختلف تفاوت دارد. اصلی‌ترین روش پرداخت حق بیمه، درگاه‌های اعلام شده توسط شرکت بیمه است. اما تقریبا برای تمامی شرکت‌ها می‌توان حق بیمه عمر را مانند قبوض عادی پرداخت کرد. شناسه قبض و شناسه پرداخت در دفترچه اقساط، درج شده و می‌توان حق بیمه عمر را از طریق دستگاه‌های خودپرداز و همراه بانک‌ها پرداخت کرد.
در شرایط خاصی ممکن است پرداخت اندوخته و سرمایه عمر با استثنا مواجه شود. موارد زیر، جزء استثنائات خسارت در بیمه عمر هستند:
خودکشی: در صورتی که بیمه شده در طول دو سال اول از شروع قرارداد به خودکشی اقدام کند، صرفاً اندوخته بيمه عمر به استفاده کننده تعلق میگیرد.
اعمال مجرمانه: اگر بیمه‌شده بر اثر شرکت در فعالیت‌های خلاف قانون فوت کند، بیمه‌گر تعهدی در پرداخت سرمایه فوت نخواهد داشت.
فوت بیمه‌شده بر اثر حادثه عمدی: در صورتی که ذینفع بیمه‌نامه، موجبات مرگ بیمه‌شده را فراهم کند، وی از کلیه مزایای بیمه‌نامه محروم خواهد شد.
مشاغل خطرناک: در صورتی که شغل بیمه‌گذار توسط بیمه‌گر خطرناک تشخیص داده شود، بیمه‌نامه همراه با الحاقیه استثنائات، یا پرداخت حق بیمه اضافی قابل صدور است.
خسارات ناشی از جنگ، اعزام به عملیات جنگی و تشعشعات هسته‌ای: در صورت فوت بیمه‌شده بر اثر این حوادث، تنها اندوخته‌ی صندوق به ذینفعان تعلق خواهد گرفت.
بیمه‌گذار میتواند بعد از گذشت مدتی (که این مدت به اساسنامه شرکت بستگی دارد) اقدام به فسخ قرارداد خود کند. در این شرایط، بیمه‌گذار معادل ارزش بازخرید بیمه‌نامه را دریافت کند.
ارزش بازخرید بیمه عمر برابر است با مجموع حق بیمه‌های پرداختی به علاوه سودهایی که به آن تعلق میگیرد. اما اگر بازخرید زودتر از سال پنجم صورت بگیرد، ارزش آن کمتر از مجموع مبلغ پرداختی خواهد بود. با توجه به جدول بیمه عمر که شرکتهای بیمه ارائه میکنند، بر اساس مدت زمانی که از شروع قرارداد گذشته این مبلغ محاسبه میشود. بسته به سیاست‌های شرکت، بیمه‌گذار میتواند مبلغ بازخرید را به‌صورت یک‌جا یا در شرایط خاصی به‌صورت مستمری دریافت کند.
خیر؛ اما غرامت امراض خاصی مانند سرطان، سکته قلبی و مغزی، عمل قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن و همچنین پرداخت هزینه‌های پزشکی در صورت بروز حادثه میتواند به پوشش‌ها اضافه شود.
ب_ خدمات سرمایه گذاری :
بيمه گذار همچنين مي‌تواند پس از 2 سال پرداخت حق بيمه ، به ميزان معيني نسبت به سرمايه پس انداز (90 % مبلغ بازخرید) خود از شركت بيمه وام دريافت نمايد و بازپرداخت وام با سود تعيين شده از طرف شرکت بيمۀ ملت را در زمان توافقي متقبل گردد.
شرکت های بیمه‌گر انواع مختلف بیمه عمر را در طرحهای مختلف ارائه می‌دهند که هرکدام پوشش‌ها و مزایای خاص خود دارند:
در این بیمه‌نامه، فقط اگر در پایان مدت اعتبار بیمه‌نامه، فرد بیمه‌گزار فوت کرده باشد، به بازماندگان او سرمایه عمر پرداخت میشود.
در این طرح بیمه‌عمر، پوشش خسارت فوت تا پایان عمر فرد جاری است.
کامل ترین نوع بیمه که دارای گزینه‌های سرمایه‌گذاری بوده و پوشش‌های بیمه‌ای نیز ارائه می کند. از طرحهای این نوع بیمه عمر و سرمایه گذاری، می توان به بیمه مستمری ، بیمه بازنشستگی و بیمه آتیه کودکان اشاره کرد.
اگر بیمه‌گزار وام بانکی داشته باشد و در طول مدت اعتبار این نوع بیمه نامه فوت کند، شرکت بیمه‌گر باقی وام او را پرداخت خواهد کرد.
استعلام نرخ حق بیمه عمر و سرمایه گذاری: برای استعلام اینجا را کلیک کنید
فرم پیشنهاد عمر و سرمایه گذاری: فایل pdf
بروشور بیمه های عمر و سرمایه گذاری: فایل pdf
.
ایرنا نوشت: مدیرکل بیمه سلامت کهگیلویه و بویراحمد گفت: از یک سال گذشته تاکنون ۱۵ هزار و ۸۱۷ نفر به[...]
...ادامه
جرایم کلیه وسایل نقلیه موتوری زمینی فاقد بیمه نامه از تاریخ ۲۹ مرداد تا پایان روز ۱۱ شهریور امسال به[...]
...ادامه
مدیرعامل شرکت سبد گردان نیکان، با بیان اینکه با ورود اندوخته بیمه های عمربه سامانه ستاره، حتما زمینه انتفاع آن[...]
...ادامه
ابتدای سال جدید شمسی بود که در جلسه مشترک رئیس پلیس راهور با مهندس مجید بهزادپور رئیس کل بیمه مرکزی،[...]
...ادامه
به گزارش روابط عمومی بیمه ملت، پس از تاکید داود قاسم‌پور سرپرست مدیریت عامل شرکت بیمه ملت، و دستور معاون[...]
...ادامه
بیمه ملت با ارائه بیمه بدنه موتورسیکلت همراه با درنظر گرفتن شرایط ویژه و ارائه تخفیف های مناسب، قدم بزرگی[...]
...ادامه
صندوق بازنشستگی کشوری در راستای حفظ کرامات انسانی بازنشستگان و توسعه خدمات رفاهی آنان، برنامه‌ریزی‌های متعددی در جهت حصول اهداف[...]
...ادامه
در شرايط اقتصاد‌ي کنوني، يکي از مهم‌ترين راهکارها براي حل مشکلات معيشتي روزمره مرد‌م، استفاده از تسهيلات است، اما واقعيت[...]
...ادامه
محاسبه بیمه شخص ثالث برای محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث، عوامل و ملاک‌های مختلفی را باید در نظر گرفت. هرسال حداقل و حداکثر حق بیمه پایه شخص ثالث برای ماشین‌های مختلف توسط بیمه مرکزی اعلام میشود. قیمت نهایی مبلغ بیمه شخص ثالث هم باتوجه به حداقل پوشش مالی محاسبه میشود. به‌طور کلی عوامل اصلی تعیین کننده[...]
...ادامه
وسایل نقلیه در کوچه و خیابان همواره در معرض خطر هستند و احتمال بروز حادثه برای آن‌ها و همچنین عابران پیاده زیاد است. در این‌جور مواقع بهترین راه این است که از بیمه کمک بگیریم و با بیمه کردن وسایل نقلیه خود سعی کنیم در صورت بروز حوادث از شرکتهای بیمه برای جبران خسارات احتمالی[...]
...ادامه
بیمه بدنه چیست؟ چرا باید بیمه بدنه خودرو داشته باشیم؟ بیمه بدنه آنلاین خودروها، برای تضمین خسارت‌های احتمالی حوادث امری لازم و ضروری است. یکی از انواع بیمه‌هایی که برای رانندگان و وسایل نقلیه بسیار مفید واقع میشود؛ بیمه بدنه اتومبیل است. بیمه گزار با پرداخت مبلغ مشخص حق بیمه به شرکت بیمه‌گر و خرید بیمه[...]
...ادامه
بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه عمر، زیرشاخه بیمه اشخاص و نوعی سرمایه‌گذاری بلندمدت دارای پوشش‌های بیمه ای است. بیمه گزار با پرداخت ماهانه مبلغ مشخص یا ... ، تحت پوشش بیمه عمر و سرمایه‌گذاری قرار خواهد گرفت. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری، ریسک های فوت، از کارافتادگی، برخی از بیماری‌های خاص و نقص‌عضو را پوشش می‌دهد. بیمه[...]
...ادامه
تابه‌حال به تهدیدات سفرهای خارجی فکر کرده‌اید؟ بیماری‌های ناشی از تغییر آب‌وهوا، دریازدگی، مسمومیت ناشی از غذاهای خارجی، سرماخوردگی شدید در مناطق سردسیر و... این‌ها تازه فقط تهدیدات مربوط به سلامت مسافر است. احتمال گم شدن مدارک شناسایی، گم شدن یا تأخیر بار، بروز مشکل حقوقی در صورت عدم رعایت قوانین و... از جمله مسائلی[...]
...ادامه
بیمه مستمری زنان خانه دار (Housewives Annuity Insurance) امروزه زنان نقش پررنگی در اقتصاد خانواده و مدیریت مالی خانه دارند. زنان با ورود به فضای اشتغال نیاز دارند از درآمد خود حفاظت کنند. نه تنها زنان شاغل، بلکه زنان خانه‌دار، بانوان مجرد و زنان سرپرست خانوار نیز برای اطمینان از استقلال مالی در مراحل مختلف زندگی[...]
...ادامه
بیمه حوادث انفرادی چیست؟ بیمه حوادث یکی از زیر شاخه‌های بیمه اشخاص است که خود به دو دسته بیمه حوادث انفرادی و گروهی تقسیم میشود. بیمه حوادث انفرادی در برابر انواع حوادث از فرد بیمه شده حمایت می‌کند. تفاوتی ندارد که این حادثه کی، کجا و در چه شرایطی اتفاق می‌افتاد. در زمان سختی و مشکلات[...]
...ادامه
قطعا همه ما در جریان هزینه‌های سرسام آور درمان هستیم، اما متاسفانه برخی از خانواده‌ها، توان پرداخت این هزینه‌های گزاف را ندارند. به خصوص در رابطه با بیماری‌های پرهزینه و صعب العلاج این مساله حادتر است. اما جای نگرانی وجود ندارد، در این کره خاکی، برای هر مشکلی یک راه حلی وجود دارد، و راه[...]
...ادامه
به طور میانگین هر ساله در اخبار و روزنامه‌های حوادث مشاهده می‌کنیم که حادثه آتش سوزی رخ داده است. برای جبران خسارت‌های ناشی از آتش سوزی باید یک پشتوانه مالی داشت تا نگرانی و دغدغه‌های افراد کاهش پیدا کند. خرید بیمه آتش سوزی میتواند یک گام موثر و هوشمندانه باشد تا در آینده‌ای آرام و[...]
...ادامه
بیمه مسئولیت پزشکان چیست؟ بیمه مسئولیت پزشکان یکی از انواع بیمه مسئولیت حرفه‌ای است. در این بیمه هر مسئولیتی که مطابق قانون، پزشک در برابر بیماران خود دارد مطابق بیمه‌نامه به شرکت بیمه منتقل میشود و بیمه‌گر در مواقع نیاز پاسخگو خواهد بود. مواردی مانند اشتباهات و خطاهای پزشکی جزو پوشش‌های این بیمه قرار می‌گیرند. درصورتی‌که پزشکی اقدام[...]
...ادامه
بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان : طبق قوانین جاری کشور کلیه کارفرمایان در برابر حوادث احتمالی که ممکن است در حین کار برای کارکنان رخ دهد مسئول هستند . در قانون کار، حفظ سلامت کارکنان و پیشگیری از وقوع بیماری و یا حوادث احتمالی از درجه اهمیت بسیار بالایی برخوردار است ، به همین[...]
...ادامه
